Comparatif carte Bleue Visa 

comparatif de carte bleu

La carte bleue est le dispositif par excellence qui facilite les transactions bancaires au quotidien. La diversité des offres de cartes bleues rend le choix de plus en plus difficile. Il existe ainsi plusieurs types de cartes bleues sur le marché. On distingue comme leaders, Visa avec une part de marché de 60 % et Mastercard avec une part de 27 %. American Express vient en troisième position avec 3 % du marché. Visa et Mastercard proposent chacun une large gamme de cartes bleues.

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Gold MasterCard

 

 

 

 

 

 

 

 

 Carte bleue comparatifs Visa

carte visa premier

Les classiques : Visa Classique et Mastercard Standard

Ce sont les cartes bleues les plus connues et elles proposent l’essentiel des services de base. De type classique, elles facilitent les paiements en ligne et sont très pratiques pour le commerce. La carte visa classique et Mastercard standard sont considérées comme des cartes universelles pouvant être utilisées un peu partout.

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La carte visa classic

Elle est certainement la carte la plus répandue du fait de son utilisation universelle. La carte visa classic est très pratique et permet d’effectuer des paiements en ligne en toute sécurité. Cette carte permet un paiement sans contact : elle est posée sur le terminal de paiement du commerçant et la transaction est effectuée. Il n’est donc pas nécessaire d’entrer un code secret ou d’insérer la carte. Un autre avantage de cette carte est qu’elle ne requiert pas de conditions de revenus.

L’inconvénient de la carte Visa classic est qu’elle ne propose qu’un seul service qui est l’assistance médicale à l’étranger. Celle-ci consiste à assurer le rapatriement en cas de maladie ou de blessure.

La carte visa classic est gratuite au niveau d’Axa Banque, Hello Bank, Boursorama, ING avec des conditions spécifiques. En effet, il faut avoir des revenus mensuels d’un minimum de 1000 euros ainsi qu’une épargne minimale de 2500 euros en banque. La carte visa classic est à 24 euros par an chez Monabanq, 44,50 euros chez BNP Paribas et 45 euros chez LCL.

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carte bleue visa classique

La carte Mastercard Standard

Cette carte est l’équivalente, voire la concurrente de la carte visa classic. C’est une carte de paiement internationale disponible en débit différé et immédiat. On y trouve les services basiques comme le service d’assurance pour la prise en charge des frais médicaux ainsi que le rapatriement. Mastercard standard garantit un paiement un peu partout dans le monde.

L’inconvénient avec cette carte est que les services proposés sont limités tout comme Visa Classic.

En général, le prix de la carte Mastercard Standard est de 42 euros en moyenne pour le débit immédiat et 44 euros pour le débit différé. La carte est gratuite chez Fortuneo, Bforbank, Hello Bank et ING.

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Le Haut de gamme : Comparatif de cartes Visa premier, Mastercard Gold et Gold American Express

Ce sont les cartes bleues premium également appelées cartes haut de gamme. Elles permettent d’accéder à des services supplémentaires et à une assistance personnalisée.

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La carte visa premier

C’est l’offre haut de gamme de Visa avec un plafond de retrait de 8000 euros. Elle permet de bénéficier de nombreuses assurances et services d’assistance.

Pour ce qui est des assurances avec cette carte, elles couvrent le détenteur de la carte, ses enfants et son conjoint. On a donc l’assurance responsabilité civile, l’assurance dommages véhicule de location, l’assurance modification ou annulation de voyage et l’assurance retard de bagages.

Par ailleurs, le service d’assistance personnalisée permet au détenteur de la carte d’obtenir une assistance médicale durant les trois premiers mois de son voyage. Les frais couverts sont l’hospitalisation, les urgences dentaires, les frais de médicaments et les honoraires médicaux. L’inconvénient de cette carte est certainement son coût élevé. Plus une carte bancaire devient haut de gamme, plus elle devient chère.

Cette carte est gratuite chez Fortuneo, ING et Boursorama à condition d’avoir un revenu mensuel de 1500 euros au minimum et une épargne de 5000 euros en banque. Elle est à 60 euros par an chez Monabanq, 134 euros chez BNP Paribas, 142,80 euros chez LCL.

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Gold MasterCard

 

La Mastercard Gold

Il s’agit de l’équivalent de la carte visa premier. C’est une carte polyvalente assurant un retrait qui peut aller jusqu’à 1500 euros par semaine.

Cette carte permet de bénéficier de plusieurs assurances. On peut citer entre autres :

  • la responsabilité civile à l’étranger ;
  • le vol/dommage des véhicules ;
  • l’assurance neige et montagnes ;
  • les accidents de voyages ;
  • l’annulation de voyage ;
  • et l’interruption de séjour.

Pour ce qui est des services d’assistance avec cette carte, il faut noter l’assistance en cas de décès, le remboursement de frais médicaux, l’assistance juridique à l’étranger et le chauffeur de remplacement. L’inconvénient de cette carte est qu’elle n’est pas très accessible. En effet elle n’est proposée que par peu de banques.

Cette carte est gratuite chez ING et Fortuneo avec des conditions de revenus qui sont respectivement de 1200 euros et 1800 euros. Elle est à 135 euros par an chez Société Générale, 134 euros chez HSBC et CIC et 130 euros chez Crédit Agricole.

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American express Carte bleue comparatifs

Gold American Express

Elle concurrence les versions haut de gamme de Visa et Mastercard. Elle permet de disposer d’un programme de fidélité avec un euro équivalant à un point de fidélité. Ces points pourront être échangés contre des cadeaux. Une carte American Express Gold est offerte gratuitement au conjoint ou à un proche qui bénéficiera des mêmes avantages. Pour obtenir la carte American Express, il faut justifier de minimum de 50 000 euros par année. Le coût de la cotisation annuelle s’élève à 185 euros.

Les assurances offrent les garanties suivantes :

  • la protection des achats (remboursement pouvant aller jusqu’à 800 euros) ;
  • l’assurance incidents ;
  • la garantie véhicule de location ;
  • l’assistance neige ;
  • le report de voyages ;
  • et l’annulation de voyages.

La carte Gold American Express propose des services tels que l’adhésion à la FNC, l’accès à une agence de voyages en ligne, des offres shopping (réductions et bonus) et des préventes de grands événements. Le revenu annuel minimum exigé ainsi que les frais de retrait sont très chers. Cela constitue l’inconvénient principal de cette carte bleue.

La carte Gold American Express est gratuite chez Fortuneo et SGBS durant la première année. Chez BNP Paribas, elle est à 47,5 euros la première année.

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carte visa Elite et infiniti Carte bleue comparatifs

La catégorie luxe : Visa Infinite et Word Elite Mastercard

Ce sont les cartes très haut de gamme. Elles offrent plus d’avantages en ce qui concerne les assurances et les services. Le déplafonnement est plus élevé et il y a des avantages personnels supplémentaires.

La carte Visa Infinite

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Elle offre des services d’assurance et d’assistance avancés. C’est la plus prestigieuse des offres de cartes bleues Visa. Elle s’adresse aux personnes fortunées qui disposent d’un revenu annuel estimé entre 60 000 euros et 100 000 euros et qui ont une épargne de 40 000 euros. Le montant de la cotisation annuelle est de 300 euros au minimum. Cette carte propose plusieurs avantages très intéressants.

Plafond de retrait

  • 20 000 euros par mois pour un paiement à la carte.
  • 5000 euros par jour et par semaine pour le retrait dans les distributeurs d’autres établissements.
  • 5000 euros par jour et 15 000 euros par semaine dans les distributeurs de la banque principale.

Des assurances avancées

Les garanties d’assurance sont renforcées et beaucoup plus élargies. Il s’agit entre autres des garanties suivantes :

  • retard de transport (jusqu’à 840 euros par retard) ;
  • blessures à la montagne et à la neige ;
  • modification ou annulation de voyage (jusqu’à 10 000 euros par année par assuré) ;
  • interruption de voyage ;
  • retard de bagages (jusqu’à 840 euros par retard) ;
  • invalidité permanente et décès (jusqu’à 620 000 euros par assuré) ;
  • vol/perte ou dommage du matériel de ski loué ;
  • vol, dommages ou perte de bagages.

Les services d’assistance

Il s’agit d’une large gamme de services d’assistance pour différentes situations.

  • Assistance judiciaire en cas de poursuite.
  • Chauffeur de remplacement.
  • Acheminement des médicaments.
  • Retour des accompagnants.
  • Garde des enfants par une personne qualifiée.
  • Rapatriement des animaux domestiques.
  • Frais d’obsèques et rapatriement.
  • Remboursement des frais médicaux.

Il y a également d’autres services comme celui de conciergerie permettant d’accéder à des prestations personnalisées pour la recherche de prestataires et la réservation d’hôtels, de restaurants ou de véhicules. La réservation de billets d’avion est également incluse. Le détenteur de la carte visa Infinite pourra aussi accéder au Club Visa Infinite et bénéficier d’offres supplémentaires.

L’inconvénient de cette carte réside dans sa faible accessibilité. Cela est justifié par les montants élevés des conditions de revenus et de la cotisation annuelle.

Cette carte est à 200 euros par an chez Bforbank et à 240 euros chez Hello Bank. Elle est plus chère au niveau des banques traditionnelles à l’instar de BNP Paribas qui la propose à 340 euros.

La carte Word Elite Mastercard

 

 

visa MasterCard

 

 

Elle propose à ses titulaires des offres spéciales et le montant de la cotisation annuelle est compris entre 250 et 300 euros.

Les assurances

Ce sont des garanties étendues comme :

  • l’assurance achat à distance ;
  • l’assurance modification, interruption ou annulation de voyage ;
  • l’assurance montagne et neige ;
  • l’assurance retard de train et d’avion ;
  • l’assurance perte, dégât ou vol de bagages ;
  • l’assurance décès ou invalidité accident de voyage ;
  • la responsabilité civile à l’étranger ;
  • et l’assurance véhicule de location.

Les services d’assistance

Il s’agit des services suivants :

  • perte ou vol d’effets personnels ;
  • rapatriement ou transfert en cas d’atteinte corporelle relative à une maladie ou une blessure ;
  • assistance judiciaire en cas de poursuites ;
  • rapatriement de corps en cas de décès ;
  • assistance hospitalisation.

Autres services

La carte Word Elite Mastercard permet aussi de bénéficier de prestigieux services comme le service de conciergerie. Le service Mastercard Priceless Cities offre aux titulaires de la carte des avantages exclusifs. L’inconvénient de cette carte est son coût relativement élevé.

Il n’y a que Fortuneo qui propose cette carte gratuitement, mais avec des conditions strictes.

Elle est commercialisée à 118,80 euros par an chez la banque N26.

La banque Crédit Agricole la propose à 300 euros par an et le Crédit Mutuel l’offre à 280 euros par an.

Voilà, vous savez maintenant tout ce qu’il faut savoir sur les cartes bleues à travers ce comparatif assez complet.

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